من خلال هذا المقال سوف نتحدث عن أفضل طرق الدفع الآمنة Secure payment methods، لأنه ومنذ فترة الثمانينات ارتفعت عملية الشراء الإلكترونية عن طريق المواقع الإلكترونية المعروفة باستخدام وسائل الدفع المختلفة سواء بطاقة ائتمان أو بطاقة الخصم المباشر، والدراسات من قبل المسؤولين في مجال الاقتصاد أكدت أن نسبة الشراء عبر المواقع الإلكترونية باستخدام البطاقات المدفوعة وصلت إلى اكثرمن 31 تريليون دولار وذلك فقط في عام 2015، وتكون نسبة الزيادة عن العام السابق له حوالي 7.3% وهي تعتبر نسبة كبيرة جداً، ولكن أسوأ ما كان يحدث في الموضوع هو التعرض لعمليات الاحتيال والسرقة من خلال بطاقات الدفع المختلفة فتعالى معنا لنتعرف كيف تحمي نفسك خلال هذه المعاملات.
طرق الدفع الآمنة Secure payment methods
تعتبر طرق الدفع الآمنة أمرًا مهم في عمليات النقل المالي والصفقات الإلكترونية، لضمان حماية نفسك أثناء هذه العمليات، يُفضل اختيار وسائل دفع تستخدم تقنيات التشفير المتقدمة، اكمل هذا المقال الى النهاية سوف نتحدث عن كافة طرق الدفع الآمنة، حيث يجب عليك بأن تتبع دائمًا إجراءات الأمان الفردية للخدمة التي تستخدمها، وتأكد من تحديث وحماية كلمات المرور الخاصة بك.
قم بمراجعة الحسابات البنكية والتحقق من صحة الصفقات بانتظام، وتجنب مشاركة المعلومات المالية عبر وسائل غير آمنة.
يمكنك الإطلاع أيضًا علي دليل شامل لفهم خدمات تحويل الأموال و طرق الدفع الإلكتروني Electronic payment
إحذر طرق الدفع عبر الإنترنت
عند الحديث عن الدفع عبر الإنترنت، نجد أن هذه العملية أصبحت جزءًا لا غنى عنه في عالم التجارة الإلكترونية الحديثة. يعتبر الدفع الإلكتروني واحدًا من الوسائل الرئيسية لإتمام عمليات الشراء، حيث يتمتع بالعديد من المزايا والسرعة في التنفيذ.
تكمن أهمية الدفع عبر الإنترنت في سهولته وفعاليته، حيث يُمكن المستخدمين من إجراء معاملاتهم المالية بسهولة وسرعة دون الحاجة إلى التنقل. تشمل وسائل الدفع عبر الإنترنت بطاقات الائتمان والخصم، وحسابات PayPal وغيرها من الخيارات التي تسهل على المتسوقين تحقيق تجارب تسوق مريحة وآمنة.
كيف تحمي نفسك أثناء عمليات النقل المالي والصفقات الإلكترونية؟
مع التطور الكبير الذي نعيش فيه وخصوصاً في مجال التكنولوجيا أصبحت عمليات الاحتيال كبيرة جداً حيث عجزت الدراسات عن حصرها لمعرفة عدد عمليات التي قد تحدث للبطاقات الخاصة بالدفع وقبل التعرف على الحماية و طرق الدفع الآمنة لابد أن نتعرف في البداية على أشكال الاحتيال التي يمكن أن تتعرض لها:
الشكل الأول من الاحتيال
من عمليات النصب والاحتيال هو أن يتم الحصول على المعلومات الخاصة ببطاقة الدفع لشخص معين بشكل كامل ويتم استخدام هذه البيانات بكل سهولة على مواقع الشراء الإلكترونية أو بأي وسيلة أخرى ويعتبر هذا النوع من أنواع الإحتيال هو الأكثر استخداماً شيوعا منذ عام 2015 فيجب الحظر التام ولا يجب إعطاء بيانات البطاقة الخاصة بك لأي شخص.
ويتم الحصول على المعلومات الخاصة ببطاقة أي شخص بسهولة كبيرة من خلال المواقع الإلكترونية أو مكالمات زائفة يمكن من خلالها الحصول على المعلومات الكاملة وشاع في الفترة الأخيرة انتشار مكالمات من أرقام مجهولة على أن هذا الرقم من خدمة العملاء الخاصة بالبنك التي تم من خلاله استخراج البطاقة، حتى يتم تعديل بعض البيانات ولكن هذا الكلام غير صحيح ولابد أن يتم الحظر التام حيث لا يمكن للبنك أن يقوم بالاتصال بالعميل لإجراء أي تعديل عبر مكالمة من الهاتف لذلك يجب أن يتم الحظر الشديد.
الشكل الثاني من الاحتيال
أما عن الشكل الثاني وهو أصبح في الفترة التي نعيش فيها أقل شيوعا بكثير حيث من الممكن أن يقوم صاحب البطاقة بإجراء عملية دفع أو شراء في أي مكان أو محل معين، وبعد ذلك يقوم صاحب المحل الغير أمين باستخدام البيانات التي تعرف عليها أو عن طريق الجهاز الذي يقوم بتخزين المعلومات الخاصة بكل بطاقة، باستخدام هذه البيانات في إجراء عمليات شرائية بمبالغ مالية معينة يتم خصمها بعد ذلك من القيمة الخاصة بالحساب الموجود في البطاقة، ولذلك يجب الحظر أيضاً من الأشخاص والاماكن التي تستخدم هذه البطاقة.
يمكنك الإطلاع أيضًا علي الحوالات البنكية (تحويل الأموال بين الحسابات بكل سهولة Bank transfers)
كيف يتم التصدي لجميع عمليات الإحتيال الإلكترونية
على الرغم أننا نعيش اليوم في عصر مليء بالتكنولوجيا وأصبحت المعاملات المالية تتم بضغطت هاتف واحدة ولكن عمليات الاحتيال أصبحت كثيرة أيضا ولذلك سوف يتم ذكر طرق الدفع الآمنة، ومجموعة من الاحتياطات التي يمكن من خلالها حماية المعاملات المالية:
طريقة التشفير وقنوات الاتصال الآمنة أحد طرق الدفع الآمنة
هذه واحدة من الطرق المميزة جدا لحماية جميع المعلومات الخاصة بك في حالة إجراء العديد من العمليات الشرائية:
- ففي حالة إجراء الصفقة يتم فيها انتقال المعلومات بين الجهاز الخاص بالمستخدم وجهاز المؤسسة بشكل كامل ويتم إجراء عملية تشفير لهذه المعلومات بشكل كامل وفي هذه الحالة أثناء عملية التبادل الخاصة بالشيكات الإلكترونية يتم منع وجود أي عملية احتيال أو اختراق لهذه المعلومات.
إستخدام المصادقة الثنائية في طرق الدفع الآمنة
أما عن المصادقة الثنائية فهي وسيلة أخرى للأمان في طرق الدفع الآمنة حيث يتم إضافة أسلوب أمان آخر بعد كلمة المرور واسم المستخدم التي يتم استخدامها في العمليات والصفقات وفيما يتعلق بالشبكات الإلكترونية حيث يتم إضافة وسيلة أمان أخرى يتم التعرف عليها بين المستخدمين أو الأطراف فقط سواء كانت هذه الوسيلة هي البصمة أو التعرف على الوجه أو أي رموز يتم إرسالها عبر الهاتف المحمول الخاص بالأطراف المعروفة حتى لا يتم التعرض لأي عملية اختراق.
اتباع المعاملات المالية في الوقت الحقيقي
اتباع المعاملات المالية من أولويات طرق الدفع الآمنة حيث يجب على جميع المؤسسات الكبرى أن تقوم بوضع نظام تحذيري في حالة أن يتم إجراء العديد من العمليات الخاصة بالشراء المتتالية والغير مألوفة أو المعتدلة، لابد أن يكون هناك نظام في هذه المؤسسة مسؤول عن تحليل هذه العمليات بشكل حصري ويقوم بإرسال انذار للشركة حتى يتم التعرف على طبيعة هذه العمليات سواء أن يتم إرسال رسالة إلى المستخدم للاستعلام عن هذه العمليات أو يتم وقف العمليات التي قد تكون بنسبة كبيرة احتيالية.
يمكنك الإطلاع أيضًا علي الدفع عبر الهاتف المحمول المحافظ الإلكترونية وكيف تجعل تحويل الأموال أسهل؟
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في طرق الدفع الآمنة
الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يساعد بدرجة كبيرة على تحليل كل الأنماط بشكل كبير جداً فيمكن أن يتم الاستفادة من هذا الأمر في حالة الشيكات الإلكترونية حيث أنه يتم تحليل هذه الأنماط التي قد تكون في بعض الأحيان احتيال، حيث أن هذا التعلم الالكتروني يساعدك على تحليل الخوارزميات لجميع الأنماط التي قد تتعرض لها العمليات والصفقات المختلفة وبالتالي تتمكن من اكتشاف الاحتيال بشكل سريع وتتصدى له.
التعلم الآلي واكتشاف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي
أصبح استخدام تقنيات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي ضروريًا جداً ومن أحد أهم طرق الدفع الآمنة ويستخدم لتحديد ومنع الأنشطة الاحتيالية في المدفوعات عبر الحدود. تقوم هذه الخوارزميات المتقدمة بتحليل كميات ضخمة من بيانات المعاملات لاكتشاف الحالات الشاذة والأنماط التي تشير إلى عمليات احتيال محتملة، مع استمرار تعلمها من البيانات الجديدة، تزيد دقتها في تحديد السلوك المشبوه مع مرور الوقت.
فمثلاً في حال تم استعمال بطاقة مدفوعة بصورة مسبقة لإستكمال طرق الشراء من خلال الإنترنت تبتعد بصورة كبيرة عن طريقة الإنفاق النموذجية لمن يحمل البطاقة، هنا يساعد النظام المدعوم بالذكاء الإخطار عنها للحصول على مزيد من الأمان والتحقق من الأمر.
توعية المستخدمين ومعرفة طرق الدفع الآمنة Secure payment methods
لابد أن نعلم جميعاً أن محاولة سرقة المعلومات الخاصة بك سواء كانت خاصة بالهاتف أو بوسائل الدفع الإلكترونية المعروفة تحدث دائماً من خلال مواقع التواصل الإجتماعي ولذلك لابد أن نتعرف علي طرق الدفع الآمنة أثناء إستخدامنا للشراء والدفع عبر مواقع التواصل الإجتماعي ونضع هذه النصائح في عين الاعتبار:
- إذا جاء إليك رابط على مواقع التواصل الاجتماعي أو مسابقات عبر الإنترنت أو أي روابط على الإيميل الخاص بك تطلب منك إدخال معلومات شخصية مهما كانت المعلومات وكان عنوان هذه الرسالة إنها مرسلة من البنك أو أي جهة مسؤولة لا يجب عليك أن تنخدع بهذه الأمور ولا يجب ان تضغط على الرابط ويمكنك بعد ذلك التأكد عن طريق الرجوع إلى البنك أو الجهة المعنية.
- قبل القيام بشراء أي شيء من على الإنترنت سواء من على متجر إلكتروني كبير أو من بائع يمكنك الرجوع إلى آراء الأشخاص الذين تعاملوا مع هذا البائع في السابق، حيث يمكن أن يتم وضع اسم الشخص على محرك البحث Google والتعرف على آراء جميع المستخدمين حتى تشعر بالراحة والاطمئنان ولا يتم سرقة بياناتك.
- أيضاً يمكن أن تقوم بفحص الصفحة التي يتم من خلالها شراء أي شيء ويجب أن يكون العنوان الخاص بالصفحة يبدأ بهذه الرموز المعروفة والأكثر أماناً https:// وأيضاً انظر إلى الكلام الموجود في الصفحة إذا كان كلام طبيعي وغير مليء بأخطاء فهذا دليل على أنها صفحة صادقة ويمكن أن يتم إجراء الشراء منها بشكل آمن.
تقنية شريحة EMV
هذه التقنية هي واحدة من أهم طرق الدفع الآمنة والتقنيات التي تساعد على حماية جميع المدفوعات التي تحدث عبر الإنترنت والمواقع المختلفة باستخدام بطاقات الائتمان وسوف نتعرف على كل ما يتعلق به بالتفصيل:
- هذه التقنية تساعد على تغيير رمز الخاصة بكل صفقة أو معاملة مالية يتم أجراها من خلال البطاقات الائتمانية فلا يكون الشخص معتمد فقط على المعلومات الأساسية لكل بطاقة.
وبالتالي يقلل هذا بشكل كبير من عمليات الإحتيال التي قد يتعرض لها الشخص حيث أن التقنية الخاصة بالرقاقات تختلف تماماً عن التقنية الخاصة بالشريط المغناطيسي.
- فمثلا إذا قمت بإجراء أي معاملة مالية باستخدام بطاقة الائتمان في خارج بلدك وتم التعرف على المعلومات الخاصة بالبطاقة ولكنك تستخدم الشريحة، فهذه الشريحة تقوم بإرسال رمز خاص بهذه المعاملة فقط وفي حالة القيام باستخدام المعلومات الخاصة بك بعد ذلك لإجراء أي معاملة أخرى سوف يتم فشل هذه المعاملة لعدم توافر الرمز.
يمكنك أيضًا الإطلاع علي خدمات تحويل الأموال من الخارج توفير الوقت والجهد في تحويل الأموال الدولية
الأمان فى طرق الدفع بإستخدام تقنيات التشفير
استخدام تقنية التشفير يُعد أحد طرق الدفع الآمنة الفعالة، حيث يتضمن هذا الأسلوب استبدال البيانات الحساسة لحامل البطاقة برمز فريد غير قابل للاستخدام مرة أخرى، ويعمل هذا الرمز كبديل للمعلومات الفعلية للبطاقة، مما يجعلها بلا قيمة بالنسبة للمجرمين على الإنترنت حتى في حالة اعتراضها، وتُضيف هذه العملية طبقة من التعقيد تحول الأنشطة الاحتيالية.
لنفترض حدوث خرق للبيانات يقوم بائع تجزئة عبر الإنترنت بتخزين إصدارات مشفرة من معلومات بطاقة العميل، وفي حال اختراق الرموز المميزة، لا تحمل هذه الرموز أي قيمة للمجرمين على الإنترنت، مما يحول دون محاولاتهم لإجراء معاملات غير مصرح بها.
الأمان فى طرق الدفع بواسطة المصادقة متعددة العوامل (MFA)
تقدم المصادقة متعددة العوامل (MFA) خطوة حاسمة نحو تعزيز أمان المدفوعات عبر الحدود، وعندما يُطلَب من المستخدمين مصادقة هويتهم عبر وسائل متعددة، مثل معرفة كلمة مرور وامتلاك جهاز واستخدام طريقة تحقق بيومترية، يقلل ذلك بشكل كبير من مخاطر الوصول غير المصرح به أو المعاملات الاحتيالية.
على سبيل المثال، عندما يُحاول حامل البطاقة إجراء معاملة عبر الإنترنت من بلد أجنبي، قد يُطلب منه إدخال كلمة المرور الخاصة به، واستلام رمز التحقق على هاتفه المحمول، وتقديم بصمة الإصبع للمصادقة الإضافية.
اقرأ أيضًا:
